只要能足额还款一年，就可以申请提前还贷，提前还贷不需要支付违约金



　　3月18日的那次加息，让不少“房奴”想到了提前还贷。可已经用公积金贷款买了房的张大爷疑惑了———低利息的公积金贷款也可以提前还贷吗？如果可以，还需要交违约金吗？这房贷到底该不该提前还？

　　提前还贷没有违约金


　　据了解，3月18日起，金融机构人民币存贷款基准利率上调，而个人住房公积金贷款基准利率随之上调，以五年期以上个人住房贷款利率为例，公积金贷款利率上调0.18个百分点，由4.59%上调至4.77%；而商业贷款的利率则上调了0.27个百分点，由6.84%上升至7.11%，两者相差2.34个百分点。加息后省内商业银行和长春市住房公积金管理中心的咨询电话响个不停。

　　“如果觉得有必要，借款人可以申请提前还贷。”4月3日，长春市住房公积金管理中心有关人士表示，用公积金办理个人住房贷款业务的借款人，只要足额还款一年，就可以申请提前还贷，且不需要支付违约金。

　　次数最多不超过两次

　　像张大爷这样办理了个人住房公积金贷款的长春市民，可以提前一次性归还全部贷款本息，也可以提前归还部分贷款本金。有关人士表示，借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。提前归还部分贷款本金的，在还款时按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息，当期及以后的月还款额按照剩余本金、剩余期限重新计算。不过，后者一般最多只可以操作两次，即整笔贷款最多不超过两次还清，还要看贷款行的相关规定，贷款行另有规定的除外。

　　是否提前要因人而异

　　其实，公积金贷款是比商业银行贷款划算很多的。银行方面的理财师给记者算了一笔账，加息后，20万元20年的商业银行住房贷款，每月还款1563.83元，公积金贷款每月还款1294.6元，公积金贷款每月要比商业贷款少付269.2元。而且按照有关规定，目前已获得住房贷款的借款人，无论是商业贷款还是公积金贷款，今年年内仍按原利率还贷，从明年1月1日起，才按照新利率执行。所以张大爷只要在今年年底前办理提前还贷就可以。

　　另外，理财师提醒市民，提前还贷要因人而异，目前长春市大部分房贷的借款人选用的都是等本息的还款方式，贷款计息随着还款期数的增加而减少。所以，在还款期的最后几年里，所剩余的利息越来越少，还款项中主要是贷款本金，提前还款意义不大，反而增加了客户短期内的资金压力，因此，不适宜提前还款。