房贷还款方式有等额本息、等额本金和一次性还本付息三种方式，选择余地并不大。房贷新政的实施催生了还款方式变更或结构调整的需求，招行日前新增了四种颇具个性化的个人住房贷款还款方式。业内人士指出，选择何种还款方式更合算需细算。

    还款方式新增四种

    等额递增还款法。把确定的还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。这种方法适合工作不久，收入处于不断递增状态的年轻人。

    等额递减还款法。与等额递增还款法唯一不同的地方是，越往后面的时间段，应还款额更少。预期收入逐渐下降的人可选择等额递减还款法。

    按期付息还本法。这种方法的本金和利息可以分开还，借款人可与银行协商贷款本金和利息的还款频率，本金可选择2个月、3个月和1年，利息可以按月或按季还。这种方法适合收入相对不大稳定或有周期性变动的人群。

    本金归还计划法。由市民与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。这种方式适合收入波动较大，或年终款项比较多而平时资金紧张的人群。

    除了以上四种还款方式外，还有现在比较常用的等额本息法、等额本金法和到期一次还本息法三种还款方式。

    提前还贷有“两招”

    招数一：提前还房贷，初期更适合。提前还贷适合在供楼初期提出，房贷一般超过5年或更长时间，如果支付了相当数量的利息后，提前还贷意义就不是很大了。而一般说，15年是个合理的贷款期限。

    招数二：等额本息和等额本金仍是当前银行推荐的重点。有关人士表示，银行能提供个性化选择，并不等于会推介。

    记者调查后获知，招行、民生和福州市商业银行三家银行均能应客户要求调整还款方式和贷款期限。另外，建行在每年年终可调整还款方式，光大银行可调整贷款期限。

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