央行表示，商业银行可与借款人协商确定贷款利率计结息方式和再定价方式。对风险相对较小的居民自住性购房，商业银行可实行下限利率；对风险较大的住房贷款，商业银行可向上浮动利率。

　提息主要为房地产“降温”仍有重调低房贷利率可能

　　在以往，商业银行发放个人房贷均实行固定利率，也就是执行央行颁布的同期个人房贷利率档次执行，而在实行房贷新政策后，银行可以根据借款人的具体情况如收入、职业、房价等变动情况来调整房贷利率，不仅需要升级银行房贷业务处理系统适应浮动利率计算房贷利息，也对借款人对于自己工作、生活等长期规划能力提出较高的要求。 

　　银行业人士表示，房贷加息消息刚一公布，银行已经接到不少咨询提前还贷情况的电话。不过，业内人士认为，提前还贷的高潮从去年央行宣布加息以来持续至今，由于年末和年初为各单位发放年终奖金的时候，这段时间提前还贷个案会大量涌现。在3月份之后，还贷高峰将会有所回落。另一方面，银行规定房贷发放未满一年不得提前还贷，3月17日之前发放的房贷利率也要到明年1月1日才开始调整，也就是说，上调房贷利率暂时还不会对之前发放的房贷利息有影响，人们也不会因此急匆匆跑到银行提前还贷。 

　　业内人士说，此次央行调高房贷利率幅度不大，目的是为某些地区和城市过热的房地产市场“降温”，一旦房价有所回落，不排除央行会重新调低房贷利率。因此，借款人只要量力而行，贷款买房不要贪大，作出合适规划，房贷利率上升对借款人的支出影响不会太大。

　市民无需赶提前还贷高潮避免造成自己再融资不便

　　另外，提前还款可能引发一些问题，业主如果把房贷提前还了，一旦再有借款需求就会更困难，现在银行普遍提高了房贷门槛，市民必须有所了解，以免给再融资造成不便。 
　　不过，由于房贷加息始终会加重借款人的还贷负担，因此业内人士相信去年开始的提前还贷潮在今年仍将持续一整年，这将进一步加大银行办理提前偿还贷款业务的压力，不少银行声称已经难以承受大量提前还贷给银行带来的损失和额外工作支出。据悉，借款人提前还款的个案上升，将会打乱银行资金用款计划，有些借款人甚至才借款几个月就提前还清贷款，银行收到的几个月利息，根本不足以抵偿银行的经办成本。

　提前还贷个案持续上升银行业可能将收违约金

　　2003年一场关于银行对提前还贷者收取违约金是否合理的争议曾引起广泛关注，当年银行业曾作出不向提前还贷者收取违约金的承诺。但是，去年广州市两家大银行迫于提前还贷压力太大而重新开始对提前还贷者收取违约金。如果提前还贷个案持续上升，不排除整个银行业再次宣布对提前还贷者收取违约金。

　银行合同如无明确规定收违约金是“霸王条款”

　　法律界人士同时表示，如果银行在与房贷借款人签订的借款合同中没有列明提前还贷需要收取违约金，则银行无权对提前还贷者收取违约金，否则银行向借款人收取违约金可视为“霸王条款”。